学資保険を活用しよう

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 学資保険の疑問点

控除の対象になる？

学資保険だけではなく、生命保険の保険料を支払っていれば、生命保険料控除の対象に該当します。給料所得者は年末調整の時に、自営業者は確定申告時に必要書類を提出することにより、税金を減らすことができます。しかし、保険期間が５年未満の生存保険や貯蓄保険、財形貯蓄制度に加入されている方は控除対象外になります。生命保険料控除の対象となる契約は、保険金などの受取人が契約者本人か配偶者、子供、またはその他の親族に限ります。

学資保険に加入できるのは何歳まで？

学資保険は、各保険会社によって保険の内容から加入できる年齢は様々ですので、一概に何歳までとは言えません。保険会社によっては、生まれる前から加入できるプランや１５歳まで加入できるプランがなどがあるようですが、加入前に、加入できる年齢を確認しましょう。また、保険契約者である親のについても年齢制限がありますので合わせてチェックしましょう。一般的に男性であれば１８歳、女性であれば１６歳から、上限は約６０歳までとなっている場合が多いようです。

離婚した場合どうなるの？

離婚をして親権が渡ってしまった場合、それでも継続して学資保険をかけたいと思う方は多いと思います。親権を失ったとしても学資保険は継続して掛け続けることが可能です。保険では２親等以内の親族を被保険者に設定することが可能なので、離婚して籍が違ってしまっても学資保険をかけることはできるのです。しかし、学資保険の場合、被保険者である子供は未成年者ですので、保険契約をする時には親権者のサインと捺印が必要になります。したがって、離婚して親権を持っている方の承諾なしに保険をかけることはできないので注意しましょう。

名義変更はどうするの？

保険会社によって多少必要書類は違ってきますが、名義変更には戸籍謄本、保険証書、健康保険証、学資保険任意継承の申込書などが必要になります。学資保険任意継承の申込書には旧契約者のサインと捺印が必要となります。そして、旧契約者に電話によって意思の確認が行われますので、例えば、離婚などで黙って名義変更しようとしても不可能であると言えます。新契約者の入力手続きが行われ、完了すると新しい保険証書が郵送で送られてきます。